청년희망적금은 2022년 문재인 정부 시절 출시된 청년층 자산 형성을 지원하는 정책 금융 상품으로, 높은 금리와 비과세 혜택, 저축 장려금으로 많은 인기를 끌었습니다. 2024년 2월부터 만기가 도래하면서, 약 200만 명의 가입자가 만기 자금을 어떻게 활용할지 고민 중입니다.
이 글에서는 청년희망적금 만기와 관련된 구체적인 정보, 활용 방법, 그리고 후속 상품인 청년도약계좌와의 연계까지 상세히 정리해 드리겠습니다. 실용적이고 바로 적용 가능한 내용을 담았으니, 참고해 보세요!
1. 청년희망적금 만기 기본 정보
청년희망적금은 2년 만기(24개월) 상품으로, 2022년 2월 21일부터 가입이 시작되었습니다. 따라서 첫 만기는 2024년 2월부터 순차적으로 도래하며, 2025년 3월까지 대부분의 가입자가 만기를 맞이하게 됩니다.
주요 특징
- 가입 대상: 만 19~34세 청년(병역 이행 시 최대 6년 연장), 개인 소득 총급여 3,600만 원 이하 또는 종합소득 2,600만 원 이하
- 납입 한도: 월 최대 50만 원, 연간 600만 원
- 만기 수령액: 최대 납입 시 약 1,260만~1,310만 원 (은행 금리, 우대 조건에 따라 다름)
- 금리 혜택: 기본 금리 5% + 은행별 우대 금리(최대 6%) + 저축 장려금(1년 차 12만 원, 2년 차 24만 원) + 비과세 적용으로 실질 연 9~10% 수준
만기 시기 계산
| 가입 시기 | 만기 시기 |
|---|---|
| 2022년 2월 | 2024년 2월 |
| 2022년 3월 | 2024년 3월 |
| 2023년 3월 | 2025년 3월 |
만기일은 가입일로부터 정확히 2년 후이며, 은행별로 만기 해지 시 자동 해지 옵션을 설정한 경우 별도 조치 없이 수령 가능합니다.
2. 만기 시 수령액과 세금
만기 시 받는 금액은 납입 금액, 은행 이자, 저축 장려금으로 구성됩니다. 단, 소득 요건 미충족 시 세금이 부과될 수 있습니다.
수령액 예시
- 월 50만 원 납입, 2년 총 1,200만 원 납입 기준
- 기본 이자(5%): 약 60만 원
- 우대 이자(1% 추가 시): 약 12만 원
- 저축 장려금: 36만 원 (1년 차 12만 원 + 2년 차 24만 원)
- 총 수령액: 약 1,296만~1,310만 원 (은행별 상이)
세금 유의사항
- 비과세 조건: 가입 당시 전전년도(2020년) 소득 요건 충족 후, 직전년도(2021년) 소득도 3,600만 원 이하일 경우
- 과세 대상: 2021년 소득이 기준 초과 시 이자에 15.4% 원천징수 (저축 장려금은 비과세)
- 2024년 법 개정: 2021년 소득 미확인 시 2020년 소득으로 비과세 여부 판단, 금융소득 종합과세(연 2,000만 원 초과) 대상자는 제외
3. 만기 후 활용 방법
만기 자금 약 2조 원이 풀리면서, 은행과 정부는 다양한 후속 상품을 제안하고 있습니다. 아래는 실용적인 활용법입니다.
1) 청년도약계좌로 연계 가입
- 특징: 5년 만기, 월 최대 70만 원 납입, 최대 연 6% 금리 + 정부 기여금 + 비과세
- 연계 혜택: 만기 수령액(최대 1,310만 원)을 일시 납입하면 최대 18개월 가입 기간 인정, 추가 정부 기여금 지급
- 신청 절차:
- 은행 앱에서 연계 가입 신청
- 알림톡 링크로 일시 납입 정보 입력
- 소득 요건 확인 후 계좌 개설
- 신청 기간:
- 2024년 2월 만기자: 2024년 3월까지
- 2024년 3월 만기자: 2024년 4월까지
- 일반 신청: 매월 가능 (일시 납입은 4월까지)
- 예상 수익: 5년간 월 70만 원 납입 시 약 5,000만 원 (이자 + 기여금 포함)
2) 시중은행 예·적금 상품
- 신한은행 청년 처음적금: 연 6.5% (만기 달성 고객 대상, 2024년 7월까지)
- 국민은행 공동구매정기예금: 연 4% (만기 고객 우대 0.5% 추가)
- 기업은행 IBK 2024 특판중금채: 연 0.2% 우대 (만기 해지 이력 조건)
3) 신용협동기구 특판 상품
- 특징: 농협, 신협, 새마을금고 등에서 연 5~6% 금리 제공
- 가입 방법: 거주지/직장 근처 조합원 가입 후 출자금 납입
4. 만기 해지 및 유의사항
만기 해지는 간단하지만, 몇 가지 주의할 점이 있습니다.
해지 방법
| 방법 | 절차 |
|---|---|
| 자동 해지 | 가입 시 설정 시 별도 조치 불필요 |
| 비대면 해지 | 은행 앱에서 만기일 이후 해지 신청 |
| 지점 방문 해지 | 신분증 지참 후 은행 방문 |
유의사항
- 한도 제한 계좌: 비대면 이체 한도 1일 30만 원일 수 있음 (해제 필요)
- 중도 해지: 만기 전 해지 시 저축 장려금 미지급, 중도 해지 이율 적용 (은행별 상이)
- 만기 후 미수령: 5년 내 수령해야 하며, 이후 국고 귀속 가능성
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
| 질문 | 답변 |
|---|---|
| 만기 수령액은 언제 받나요? | 만기일 당일 또는 다음 영업일 (은행별 상이) |
| 청년도약계좌 중복 가입 가능? | 불가, 단 만기 후 연계 가능 |
| 5년이 부담스럽다면? | 3년 이상 유지 시 비과세 + 기여금 60% 지급 (2024년 정책 개정) |
결론: 나에게 맞는 선택은?
청년희망적금 만기는 단순히 돈을 받는 시점이 아니라, 자산을 불릴 기회입니다. 장기적인 목돈 마련을 원한다면 청년도약계좌 연계가 유리하고, 단기 유동성을 중시한다면 시중은행 고금리 상품을 추천합니다. 자신의 재무 상황과 목표를 고려해 결정하세요.
추가 정보는 서민금융진흥원(1397) 또는 은행 앱에서 확인 가능합니다. 이 글이 여러분의 현명한 선택에 도움이 되길 바랍니다!
<청년도약계좌 연계 가입이 아닌 신규 가입이 궁금하신 분은 아래 글이 도움이 되실 겁니다.>
